前回のコラムでは、個人型確定拠出年金「iDeCo」を紹介しました。その特徴を理解し、「制度を利用したい」という方のために、今回はiDeCoの始め方を簡単に解説します。



加入資格と月の拠出限度額を把握する

まずはiDeCoへの加入資格があるか確認しましょう。資格の確認はiDeCo公式サイトの「カンタン加入診断」から4つの質問に答えるだけ！

 

この診断で掛け金の月額上限も知ることができます。

掛け金は1年に1回しか変更できません。月にいくら拠出するか、無理のない範囲で決めましょう。



資産運用の基礎を学ぶ



iDeCo加入時には最低限以下の知識を持ち、自分がどれだけのリスクを取れるのか、把握しておきましょう。

 

- 資産運用のリスク（金利や為替リスクなど）

- 長期・積立・分散投資のメリット

- 目標金額達成に必要な条件

（目標金額と運用年数を定め、運用利回りを仮定して月の拠出額を決めましょう）

 

もっと詳しく知りたいという方はiDeCo公式ページの「iDeCoでできる資産運用ガイド」へ

 

また、金融庁の「資産運用シミュレーション」を活用すれば、目標金額達成に必要な条件がすぐにわかります。

 

運用商品を選ぶ

自分のリスク許容度がわかれば、次は理想の運用商品探しです。

 

iDeCoの運用商品は大きく分けると、定期預金のような「元本確保型」と、損失が出るリスクがある反面、大きなリターンにも期待ができる「投資信託」に分けられます。

 

「投資信託」の場合は、価格変動の激しい順に「外国株式型」「国内株式型」「外国債券型」「国内債券型」と、これらを組み合わせて1商品として販売する「バランス型」が存在。

 

それぞれのリスクとリターンを理解して商品を決めれば、低い手数料で日経平均株価などの市場平均を目指す「パッシブ型」か、高めの手数料で市場平均以上を目指す「アクティブ型」で運用します。

 

金融機関を選ぶ

iDeCoの加入申請は、それを取り扱う金融機関から行います。2023年7月現在、iDeCoを取り扱う金融機関は約160社。長く付き合うパートナー会社の選択基準は以下の通り！

 

【理想の商品があるか】

自分が興味を持っているタイプの商品が存在するか確認し、似たような商品が複数の金融機関にある場合は、それらの運用実績などから比較しましょう。

 

【サービスは充実しているか】



ホームページの使いやすさ、コールセンターの対応など、サービス面も重要な要素のひとつです。なかには、独自サービスを展開しているところもあるので要チェック！

 

【手数料がどれだけかかるのか】

iDeCoにかかる手数料は金融機関によって異なります。小さな金額であっても、運用が長期になればなるほど、その差は大きくなるので見過ごせません。



まとめ

今回紹介した手順で、金融機関の選定まで行えば、あとは口座を開設するだけ。iDeCoは時間を味方にすることでより高い効果が期待できるので、興味のある方は長期投資を見据え、早めのスタートを！

 

iDeCo公式サイトで「カンタン加入診断」を行えば、1分程度で加入資格の有無や掛金の限度額の診断ができます。

前回のコラムでは、個人型確定拠出年金「iDeCo」を紹介しました。その特徴を理解し、「制度を利用したい」という方のために、今回はiDeCoの始め方を簡単に解説します。

加入資格と月の拠出限度額を把握する

まずはiDeCoへの加入資格があるか確認しましょう。資格の確認は

この診断で掛け金の月額上限も知ることができます。

掛け金は1年に1回しか変更できません。月にいくら拠出するか、無理のない範囲で決めましょう。

添付画像: brett-jordan-cBY2CtqQ6YI-unsplash.jpg

iDeCo加入時には最低限以下の知識を持ち、自分がどれだけのリスクを取れるのか、把握しておきましょう。

- 資産運用のリスク（金利や為替リスクなど）

- 長期・積立・分散投資のメリット

（目標金額と運用年数を定め、運用利回りを仮定して月の拠出額を決めましょう）

もっと詳しく知りたいという方はiDeCo公式ページの「

」を活用すれば、目標金額達成に必要な条件がすぐにわかります。

自分のリスク許容度がわかれば、次は理想の運用商品探しです。

iDeCoの運用商品は大きく分けると、定期預金のような「

」と、損失が出るリスクがある反面、大きなリターンにも期待ができる「

「投資信託」の場合は、価格変動の激しい順に「

」と、これらを組み合わせて1商品として販売する「

それぞれのリスクとリターンを理解して商品を決めれば、

低い手数料で日経平均株価などの市場平均を目指す「

高めの手数料で市場平均以上を目指す「

iDeCoの加入申請は、それを取り扱う金融機関から行います。2023年7月現在、iDeCoを取り扱う金融機関は約160社。長く付き合うパートナー会社の選択基準は以下の通り！

自分が興味を持っているタイプの商品が存在するか確認し、似たような商品が複数の金融機関にある場合は、それらの運用実績などから比較しましょう。

【サービスは充実しているか】

添付画像: erik-mclean-aielvGxZB0g-unsplash.jpg

ホームページの使いやすさ、コールセンターの対応など、サービス面も重要な要素のひとつです。なかには、独自サービスを展開しているところもあるので要チェック！

【手数料がどれだけかかるのか】

iDeCoにかかる手数料は金融機関によって異なります。小さな金額であっても、運用が長期になればなるほど、その差は大きくなるので見過ごせません。

今回紹介した手順で、金融機関の選定まで行えば、あとは口座を開設するだけ。iDeCoは時間を味方にすることでより高い効果が期待できるので、興味のある方は長期投資を見据え、早めのスタートを！

で「カンタン加入診断」を行えば、1分程度で加入資格の有無や掛金の限度額の診断ができます。

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