SNSやテレビでも目にすることが多くなった「つみたてNISA」や「IDECO」、「ふるさと納税」。いつかは自分もと思いながらも、日々のサロンワークの忙しさもあり、なかなか始められないという方も多いのではないでしょうか？このコラムを読めば、各制度の特徴がまるわかり！自分に合った制度を見つけましょう！！



数ある資産形成方法の中でも、メジャーなもののひとつが「つみたてNISA」ではないでしょうか？ 今回はその概要と、メリット・デメリットを紹介します。



そもそも「つみたてNISA」とは？

「つみたてNISA」とは最低100円から行える、株式への長期・積立・分散投資を支援するための非課税制度で、2018年からスタートしました。口座を開設する年の1月1日時点で、日本在住の18歳以上の方であれば、誰でも利用可能。

この制度の取扱商品は、投資家から集めた資金を専門会社が運用し、その収益を分配する「投資信託」のみで、そのなかでも販売手数料が0円など、一定の基準を満たしているものです。



「つみたてNISA」のメリット

【すべての利益が非課税に】

株式投資で得た利益には、通常20.315％の税金がかかりますが、「つみたてNISA」で得た利益はすべて非課税！これが最大の魅力です。

 

【自動買付でリスク分散】

「つみたてNISA」では、自動で毎月一定金額分の投資が行われます。これにより株の購入数は株価が高い時には少なく、低い時には多くなり、株価を意識しなくても自然と賢く購入。この投資方法を「ドルコスト平均法」といいます。

 

【運用期間を活かしてリターンを拡大】

投資信託では、元本に応じて支払われる分配金を受け取らず、そのまま元本に上乗せし、次回の分配金をより大きくする「複利効果」が得られます。

例えば、100万円の元本に毎年10％の利益がついたとします。その際、毎年利益を受け取っていれば10年後にもらえる利息も当然10万円。しかし、毎年入る10％の利益を手元に受け取らず、運用に回していれば、10年後の元本は約236万円となり、その年に得られる利息は約23万円です。その効果は、あのアインシュタインが「複利は人類最大の発明」と言ったほど。

運用期間が長ければ、得られる複利効果もそれだけ大きくなります！



「つみたてNISA」のデメリット

【最大金額が定められている】

「つみたてNISA」では年間最大40万円分しか商品を購入できず、それが使いきれなくても、翌年以降に繰り越すことができません。そのため、より多くの金額を投資に回したい場合は、次回コラムで紹介予定の「一般NISA」がおすすめです。

 

【運用に手数料がかかる】

投資信託には、運用会社に支払う手数料「信託報酬」が存在します。0.5％～2.0％が一般的と言われていますが、「つみたてNISA」の投資信託には、さらに低いものもあるので、商品選びの際はこれもひとつの判断材料に。

 

【あくまでも投資！損失が生まれる可能性も】

「『つみたてNISA』はあくまでも投資」ということを忘れてはいけません。選んだ商品や購入・売却の時期によっては、損失がでることもあります。投資は自己責任で慎重に行いましょう。



まとめ

初回の設定さえ済ませれば、あとは放置するだけで自動的に投資が行える「つみたてNISA」は、資産形成に手間をかけたくない方に合った制度だと思います。次回はもう一つのNISA制度「一般NISA」について紹介します。興味を持たれた方は次回コラムもお楽しみに！

※2023年1月現在「NISA制度」は、制度内容の見直しが進められています。最新情報は金融庁(https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/about/tsumitate/index.html)のホームページをチェック

SNSやテレビでも目にすることが多くなった「つみたてNISA」や「IDECO」、「ふるさと納税」。いつかは自分もと思いながらも、日々のサロンワークの忙しさもあり、なかなか始められないという方も多いのではないでしょうか？このコラムを読めば、各制度の特徴がまるわかり！自分に合った制度を見つけましょう！！

数ある資産形成方法の中でも、メジャーなもののひとつが「つみたてNISA」ではないでしょうか？ 今回はその概要と、メリット・デメリットを紹介します。

そもそも「つみたてNISA」とは？

「つみたてNISA」とは最低100円から行える、株式への長期・積立・分散投資を支援するための非課税制度で、2018年からスタートしました。口座を開設する年の1月1日時点で、日本在住の18歳以上の方であれば、誰でも利用可能。

この制度の取扱商品は、投資家から集めた資金を専門会社が運用し、その収益を分配する「投資信託」のみで、そのなかでも販売手数料が0円など、一定の基準を満たしているものです。

株式投資で得た利益には、通常20.315％の税金がかかりますが、「つみたてNISA」で得た利益はすべて非課税！これが最大の魅力です。

「つみたてNISA」では、自動で毎月一定金額分の投資が行われます。これにより株の購入数は株価が高い時には少なく、低い時には多くなり、株価を意識しなくても自然と賢く購入。この投資方法を「ドルコスト平均法」といいます。

【運用期間を活かしてリターンを拡大】

投資信託では、元本に応じて支払われる分配金を受け取らず、そのまま元本に上乗せし、次回の分配金をより大きくする「複利効果」が得られます。

例えば、100万円の元本に毎年10％の利益がついたとします。その際、毎年利益を受け取っていれば10年後にもらえる利息も当然10万円。しかし、毎年入る10％の利益を手元に受け取らず、運用に回していれば、10年後の元本は約236万円となり、その年に得られる利息は約23万円です。その効果は、あのアインシュタインが「複利は人類最大の発明」と言ったほど。

運用期間が長ければ、得られる複利効果もそれだけ大きくなります！

【最大金額が定められている】

「つみたてNISA」では年間最大40万円分しか商品を購入できず、それが使いきれなくても、翌年以降に繰り越すことができません。そのため、より多くの金額を投資に回したい場合は、次回コラムで紹介予定の「一般NISA」がおすすめです。

投資信託には、運用会社に支払う手数料「信託報酬」が存在します。0.5％～2.0％が一般的と言われていますが、「つみたてNISA」の投資信託には、さらに低いものもあるので、商品選びの際はこれもひとつの判断材料に。

【あくまでも投資！損失が生まれる可能性も】

「『つみたてNISA』はあくまでも投資」ということを忘れてはいけません。選んだ商品や購入・売却の時期によっては、損失がでることもあります。投資は自己責任で慎重に行いましょう。

初回の設定さえ済ませれば、あとは放置するだけで自動的に投資が行える「つみたてNISA」は、資産形成に手間をかけたくない方に合った制度だと思います。次回はもう一つのNISA制度「一般NISA」について紹介します。興味を持たれた方は次回コラムもお楽しみに！

※2023年1月現在「NISA制度」は、制度内容の見直しが進められています。最新情報は金融庁(

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